Как получить банковскую гарантию

Чтобы получить банковскую гарантию для строительного контракта, подрядчик выбирает банк, который вправе выдавать гарантии для этого вида закупок, подаёт заявку с бухгалтерской отчётностью, учредительными документами и ссылкой на закупку, проходит проверку финансового положения, согласовывает с банком текст гарантии по требованиям извещения и оплачивает комиссию. Для контрактов по 44-ФЗ гарантия должна быть выдана банком из перечня Минфина России, включена в реестр независимых гарантий в ЕИС и соответствовать требованиям закона и извещения, иначе заказчик откажется её принять. Стоимость определяется индивидуально: банк учитывает сумму, срок, вид обеспечения, наличие аванса и финансовые показатели подрядчика. Простые гарантии на небольшие суммы иногда выпускают за один-два рабочих дня, крупные с залогом и углублённой проверкой оформляют неделями.

Ошибка с гарантией в строительных закупках обходится дорого. Победитель, который не предоставил надлежащее обеспечение в срок, признаётся уклонившимся от заключения контракта и рискует попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Поэтому к гарантии стоит подходить как к правовому документу, а не как к формальности, которую берёт на себя брокер. Ниже разобраны виды гарантий, требования к банкам, комплект документов, сроки, факторы стоимости и риски при исполнении контракта.

Какие гарантии нужны строительной компании

Банковская гарантия в современном гражданском праве называется независимой гарантией (ст. 368 ГК РФ). Гарант по просьбе подрядчика (принципала) обязуется выплатить заказчику (бенефициару) определённую сумму по его письменному требованию. Независимость означает, что обязательство банка не зависит от основного контракта: банк не проверяет, прав ли заказчик по существу, а смотрит только на соответствие требования условиям гарантии.

Виды гарантий в строительстве

• обеспечение заявки на участие в закупке;
• обеспечение исполнения контракта;
• обеспечение гарантийных обязательств после приёмки объекта;
• обеспечение возврата аванса, если контракт или договор предусматривает авансирование.

По 44-ФЗ участник сам выбирает способ обеспечения: внесение денежных средств или предоставление независимой гарантии. Для строительных контрактов с крупной ценой гарантия обычно удобнее, потому что не изымает из оборота деньги на весь срок работ.

Коммерческие договоры

В частных договорах подряда и закупках по 223-ФЗ требования к гарантии определяет сам заказчик в документации или договоре. Здесь больше свободы, но и больше ловушек: заказчик может включить в договор условие о праве требовать выплату при любом, даже спорном нарушении. Проверять текст такой гарантии нужно не менее тщательно, чем по госконтракту.

В коммерческом подряде у сторон есть и альтернативы гарантии: обеспечительный платёж, гарантийное удержание из сумм оплаты, поручительство материнской компании. Выбор зависит от того, что дешевле для подрядчика и что устроит заказчика. Гарантийное удержание, например, не требует расходов на комиссию банка, но надолго замораживает часть оплаты и часто само становится предметом спора после сдачи объекта.

Банки: кто вправе выдавать гарантии для госконтрактов

Для закупок по 44-ФЗ заказчики принимают независимые гарантии только от банков, включённых в перечень, который ведёт Минфин России на основании налогового законодательства, а также от иных гарантов, прямо названных в законе. Перечень публикуется на официальном сайте министерства и регулярно обновляется. Если банк исключён из перечня после выдачи гарантии, последствия определяются законом и условиями контракта, поэтому выбирать стоит устойчивые кредитные организации.

Как выбрать банк

• проверьте наличие банка в перечне Минфина на дату выдачи гарантии;
• уточните, работает ли банк со строительными компаниями вашего масштаба и с какими суммами;
• узнайте, требует ли банк залог, поручительство собственника или блокировку средств на счёте;
• сравните требования к срокам рассмотрения и комплекту документов;
• выясните, может ли банк выпустить гарантию по форме, которую требует конкретный заказчик.

Брокеры и посредники

На рынке много посредников, которые обещают выпустить гарантию за несколько часов без проверки. Часть из них работает честно и экономит время подрядчика. Но встречаются и поддельные гарантии: документ выглядит убедительно, однако в реестре независимых гарантий в ЕИС его нет или он выдан на другую сумму. Заказчик такую гарантию отклонит, а подрядчик потеряет контракт. Проверить гарантию в реестре ЕИС подрядчик может сам до передачи её заказчику, и делать это нужно обязательно.

Документы для банка и проверка компании

Банк оценивает риск того, что заказчик предъявит требование и придётся платить, а подрядчик не сможет возместить выплату. Поэтому проверка напоминает рассмотрение кредитной заявки, хотя и в упрощённом виде для небольших сумм.

Типовой комплект

• анкета принципала и заявление на выдачу гарантии;
• устав и документы о назначении руководителя;
• паспорта руководителя и бенефициарных владельцев;
• бухгалтерская отчётность за последний год с отметкой о сдаче в налоговый орган и промежуточная отчётность;
• налоговые декларации, справка об отсутствии задолженности перед бюджетом;
• выписки по счетам или обороты за последние месяцы;
• сведения об исполненных контрактах, особенно аналогичных по предмету;
• номер закупки, проект контракта и требования извещения к гарантии;
• решение об одобрении крупной сделки, если сумма гарантии требует такого решения по закону об обществах.

На что смотрит банк

Банк анализирует выручку, долговую нагрузку, налоговую дисциплину, наличие судебных споров и исполнительных производств, опыт исполнения строительных контрактов, сведения о компании в реестрах. Если в реестре недобросовестных поставщиков есть записи о компании или её руководителе, получить гарантию будет сложнее. При недостатке финансовых показателей банк предлагает залог, поручительство собственников или частичное покрытие.

Если банк отказал

Банки не обязаны объяснять причины отказа, но чаще всего они связаны с убытками по отчётности, налоговыми претензиями, крупными судебными исками к компании или несоответствием суммы гарантии масштабу бизнеса. Отказ одного банка не означает отказа других, однако подавать заявки во многие банки одновременно без подготовки неразумно: каждая проверка занимает время, а сроки по контракту идут. Полезно выяснить у менеджера, какие показатели оказались решающими, и предложить банку дополнительное обеспечение или поручительство.

Подготовка заранее

Строительным компаниям, регулярно участвующим в торгах, выгодно заранее пройти аккредитацию в двух-трёх банках и получить лимит на гарантии. Тогда при победе в закупке потребуется только согласовать текст по конкретному контракту, без полной проверки с нуля.

Требования к тексту гарантии и проверка заказчиком

По 44-ФЗ независимая гарантия должна быть безотзывной и содержать условия, перечисленные в законе. Правительство РФ утвердило типовую форму независимой гарантии и перечень документов, которые заказчик может потребовать при предъявлении требования о выплате. Отклонение от этих правил служит основанием для отказа в принятии гарантии.

Срок рассмотрения заказчиком

Заказчик обязан рассмотреть поступившую гарантию в короткий срок, установленный законом, и при отказе сообщить причины. Основания отказа исчерпывающе перечислены в 44-ФЗ: отсутствие сведений в реестре, несоответствие требованиям закона, несоответствие условиям извещения и проекта контракта. Если отказ получен, подрядчик должен успеть предоставить новое обеспечение в пределах срока на подписание контракта.

Антидемпинговые правила

Если участник снизил цену на торгах на двадцать пять процентов и более от начальной цены, 44-ФЗ требует повышенного обеспечения исполнения контракта, в полтора раза больше установленного размера, либо дополнительного подтверждения добросовестности в случаях, предусмотренных законом. Банк должен знать об этом заранее, иначе гарантия будет выпущена на недостаточную сумму.

Сроки: получение, действие и замена гарантии

Срок получения гарантии складывается из нескольких этапов: подача заявки, рассмотрение банком, согласование текста, оплата комиссии, выпуск и включение в реестр ЕИС. Для контрактов по 44-ФЗ всё это укладывается в срок, отведённый победителю на подписание контракта. Поэтому банк выбирают и документы подают до подведения итогов, а не после.

Последовательность действий после победы

1. Сразу после публикации протокола запросить у банка окончательное решение по гарантии на сумму с учётом итоговой цены.
2. Передать банку требования извещения к гарантии и проект контракта для подготовки текста.
3. Проверить проект гарантии: сумму, срок, обеспечиваемые обязательства, перечень документов для требования.
4. Оплатить комиссию и получить гарантию в электронной форме.
5. Убедиться, что гарантия появилась в реестре ЕИС с правильными реквизитами.
6. Приложить гарантию при подписании контракта и сохранить подтверждение размещения.

Если какой-то этап затягивается, лучше параллельно готовить запасной вариант: денежное обеспечение или гарантию другого банка. Перенос срока подписания по причине задержки в банке закон не предусматривает.

Срок действия

Срок действия гарантии исполнения контракта по 44-ФЗ должен превышать срок исполнения обязательств, которые она обеспечивает, на период, установленный законом и извещением. Если работы затягиваются и срок контракта продлевается дополнительным соглашением, подрядчик обязан предоставить новую гарантию или продлить действующую. Заказчик, не получивший обновлённое обеспечение, вправе считать это нарушением контракта.

Замена и уменьшение обеспечения

44-ФЗ позволяет подрядчику в ходе исполнения контракта заменить один способ обеспечения другим. По мере исполнения обязательств размер обеспечения в ряде случаев уменьшается, если это предусмотрено законом и контрактом, а сведения об исполнении размещены в реестре контрактов. Для этого подрядчику нужно следить, чтобы заказчик своевременно отражал в ЕИС приёмку этапов.

Гарантийный период

После приёмки объекта многие контракты требуют обеспечить гарантийные обязательства. Такую гарантию предоставляют до оформления документа о приёмке. Если подрядчик об этом забыл, заказчик откладывает подписание акта и оплату, а спор о сроках оплаты переходит в спор о неисполнении обязательства по обеспечению.

Стоимость: от чего зависит комиссия банка

Цену гарантии банк определяет индивидуально, и универсальной ставки нет. На стоимость влияет несколько факторов, которые подрядчик может отчасти контролировать.

Основные факторы

• сумма гарантии и срок её действия: чем дольше и больше, тем дороже;
• вид обеспечения: гарантия возврата аванса для банка рискованнее гарантии заявки;
• финансовое положение подрядчика и история исполнения контрактов;
• наличие залога, поручительства или денежного покрытия;
• особенности текста, например нестандартные требования заказчика;
• отношения с банком: наличие расчётного счёта, оборотов, ранее выданных гарантий.

Как снизить стоимость

Подрядчику выгоднее заранее согласовать с банком лимит, поддерживать прозрачную отчётность и выбирать банк, где компания обслуживается. Можно предложить частичное покрытие или залог, если это дешевле повышенной комиссии. Стоит внимательно читать договор о выдаче гарантии: в нём бывают дополнительные платежи за изменение текста, продление, досрочное освобождение от обязательств.

Расходы при выплате

Отдельная статья возможных расходов возникает, если заказчик потребует выплату. Банк заплатит и предъявит регрессное требование подрядчику, нередко с неустойкой и процентами по договору о выдаче гарантии. Поэтому стоимость гарантии определяется не только комиссией, но и тем, насколько защищён подрядчик от необоснованного требования.

Когда заказчик требует выплату по гарантии: защита подрядчика

Заказчик предъявляет требование к банку при нарушении контракта: просрочке, некачественных работах, невозврате аванса. Банк проверяет только соответствие требования условиям гарантии и при формальном соответствии платит. Возражения подрядчика о том, что нарушения нет, банк по общему правилу не рассматривает. После выплаты подрядчик обязан возместить банку сумму в порядке регресса (ст. 379 ГК РФ).

Что делать подрядчику

• немедленно направить заказчику письменные возражения с документами, подтверждающими отсутствие нарушения;
• уведомить банк о споре и представить доказательства злоупотребления, если требование явно необоснованно;
• оценить возможность обращения в суд с заявлением об обеспечительной мере, хотя суды применяют такие меры к независимым гарантиям редко и только при очевидном злоупотреблении;
• после выплаты предъявить заказчику требование о возмещении убытков: бенефициар обязан возместить принципалу убытки, причинённые предъявлением необоснованного требования (ст. 375.1 ГК РФ).

Роль адвоката

Адвокат по строительным спорам проверяет условия гарантии и договора с банком до подписания, сопоставляет их с извещением и проектом контракта, выявляет риски нестандартных условий. При исполнении контракта он помогает своевременно обновлять обеспечение, документировать исполнение этапов и защищаться от необоснованного требования заказчика. Если выплата уже произошла, готовится иск о взыскании убытков или неосновательного обогащения с заказчика.

Для консультации пришлите номер закупки или проект контракта, текст предлагаемой банком гарантии и договор о её выдаче, а если спор уже возник, требование заказчика и переписку по исполнению работ.

Основной канал связи с адвокатом — электронная почта advokat.strojka@gmail.com.